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Pour emprunter 150 000 euros : quel salaire faut-il ?

Pour emprunter 150 000 euros : quel salaire faut-il ?

Emprunter 150 000 € pour financer un projet immobilier est possible dès lors que l’on dispose d’une capacité d’emprunt adaptée à ses revenus. Plusieurs facteurs sont à prendre en compte quand on souhaite évaluer les mensualités de remboursement, et par voie de conséquence le salaire nécessaire pour prétendre à un crédit immobilier en fonction du capital demandé. Faisons le point.

Comment estimer sa capacité de remboursement ?

Avant de solliciter un crédit immo, il est nécessaire de connaître les mensualités à rembourser sans déséquilibrer son budget. La capacité de remboursement est le montant maximum des échéances mensuelles accordées par la banque pour rembourser un prêt.

En France le taux d’endettement ne doit pas dépasser le tiers des revenus d’un foyer fiscal. Au-delà, les établissements de crédits considèrent que l’emprunteur court un risque s’il ne peut honorer ses échéances. Les banques tiennent compte du reste à vivre qui doit représenter les deux tiers des revenus. C’est la somme nécessaire pour un ménage après remboursement des mensualités de crédit.

Ce reste à vivre doit être mis à profit pour régler les dépenses de la famille à savoir l’alimentation, l’habillement, les loisirs, les transports, les frais de scolarité, etc. Les différents prêts en cours (auto, perso, conso) doivent être pris en compte pour fixer le montant des mensualités permettant de rembourser le crédit immobilier.

Certaines banques accordent parfois un taux d’endettement supérieur à 33 % en fonction des revenus et du reste à vivre du foyer.

Critères d’évaluation de sa capacité d’emprunt

Dès lors que les mensualités maximales sont déterminées, l’intéressé peut obtenir une estimation du capital à emprunter afin qu’il puisse faire face à ses échéances de remboursement. Plusieurs critères sont à prendre en compte pour évaluer le montant des mensualités, à savoir :

  • Le taux du crédit,
  • Le type de prêt (taux fixe ou taux révisable),
  • La durée de remboursement,
  • L’assurance emprunteur appelée aussi assurance de crédit immobilier.

En fonction de ces éléments, il est possible de déterminer le montant du capital à emprunter. Il faut noter que le financement d’un bien immobilier comprend le prix de l’acquisition mais également tous les frais annexes qui y sont liés (frais de notaire, frais d’agence, frais de courtage éventuels, frais de dossier, frais d’hypothèque ou de caution). L’apport personnel peut aider à financer le projet.

Quel salaire est nécessaire pour emprunter 150 000 € ?

Comme nous l’avons vu précédemment, les mensualités de remboursement dépendent des revenus du ménage. Voici une estimation qui permet de définir le salaire minimum nécessaire pour emprunter 150 000 € sur 10, 15, 20, 25 et 30 ans.

Durée de remboursement

Taux moyen hors assurance

Mensualités maxi

Salaire mini

10 ans

0,89 %

1 306 €

4 000 €

15 ans

1,00 %

897 €

2 700 €

20 ans

1,15 %

700 €

2100 €

25 ans

1,45 %

596 €

1 800 €

30 ans

1,85 %

543 €

1 700 €

Au vu de ce tableau, on constate que plus la durée de remboursement est longue, moins les mensualités sont élevées. Dans ce cas, il faut toutefois noter que le coût global varie en fonction du taux d’intérêt mais également de la durée de remboursement.

En contractant un prêt de 150 000 € sur 10 ans, le coût global du crédit est estimé à 156 700 € alors que sur 30 ans, il est de 195 500 €, soit une différence de 38 800 €. En revanche, les mensualités sont réduites de plus de la moitié lorsque l’on choisit la durée la plus longue par rapport à la durée de remboursement la plus courte.

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