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Rachat de crédit de 75 000 € : conseils et simulation

Rachat de crédit de 75 000 € : conseils et simulation

Avec la baisse du taux d’intérêt, le rachat de crédit est une solution choisie par de nombreux emprunteurs qui souhaitent diminuer le montant de leurs mensualités de remboursement. En quoi consiste cette opération bancaire et comment obtenir un rachat de crédit de 75 000 € ?

Caractéristiques du rachat de crédit

Ce dispositif permet à tout emprunteur de se faire racheter un prêt immobilier, un crédit à la consommation ou un prêt personnel par un autre établissement que celui qui a accordé le financement d’origine.

Attention, le rachat de crédit est différent de la renégociation de prêt. Cette dernière consiste à obtenir un prêt au taux inférieur. Quant au regroupement de crédits, il offre la possibilité de se faire racheter au moins deux crédits (immo et conso par exemple) en vue de bénéficier d’une seule mensualité de remboursement jusqu’à 60 % moins élevée que l’ensemble des échéances auxquelles il fallait faire face avant la demande. Cependant, dans ce dernier cas, le taux d’intérêt peut être plus élevé en raison de l’allongement de la durée du prêt, ce qui a pour conséquence de majorer le coût total du crédit. Ces trois opérations bancaires sont en tout cas bien distinctes et ne doivent pas être confondues.

Comment fonctionne le rachat de crédit ?

Comme pour toute demande de financement, le rachat de crédit doit être réalisé par un organisme qui étudie le dossier du demandeur afin que lui soit proposé un taux plus intéressant que celui du crédit en cours. Avant l’opération, la banque analyse donc la situation de son client. Les principaux critères permettant au créancier d’accorder le rachat de crédit sont les suivants :

  • Une situation professionnelle stable afin que l’emprunteur puisse faire face au remboursement de ses échéances,
  • Peu ou pas de crédits à la consommation en cours,
  • Pas de découvert bancaire ni d’incident de paiement,
  • Un taux d’endettement inférieur à 33 % des revenus afin que le reste à vivre soit suffisant.

Si l’opération financière est acceptée par la banque, celle-ci rachète le capital restant dû à l’établissement prêteur d’origine. L’emprunteur devra régler certains frais à sa banque précédente, qui représentent jusqu’à 3 % du capital restant dû ou 6 mois d’intérêt sur ce même capital. Le demandeur doit également payer des frais de dossier ainsi que des frais de garantie hypothécaire ou de caution à son nouveau créancier. Pour que l’opération soit financièrement intéressante, il est recommandé de ne pas y recourir :

  • Trop tôt du fait qu’en début de crédit, l’emprunteur rembourse plus d’intérêts que de capital,
  • Trop tard car le capital restant dû est insignifiant et les frais engendrés par le rachat de crédit seraient alors disproportionnés.

Comment effectuer une simulation de rachat de crédit de 75000 € ?

Il existe des outils en ligne qui permettent de simuler gratuitement un rachat de crédit. En fonction du montant à refinancer, du taux pratiqué, de la durée de remboursement et de l’assurance emprunteur, le simulateur apporte une réponse rapide. Il donne une estimation des nouvelles mensualités de remboursement adaptées à chaque budget.

Après avoir complété le formulaire, l’intéressé peut comparer facilement sa situation avant et après le rachat de crédit et connaître précisément l’économie réalisée grâce à cette opération financière.

Pour exemple, lors d’un rachat de crédit de 75 000 €, les mensualités constatées sur 10, 15, 20 ou 25 ans avec un taux d’assurance de 0,36 % sont les suivantes.

Durée d’emprunt

Taux d’intérêt

Mensualités

Coût du rachat de crédit

10 ans

0,90 %

676 €

6 153 €

15 ans

1,10 %

475 €

10 441 €

20 ans

1,28 %

377 €

15 449 €

25 ans

1,49 %

322 €

21 630 €

S’il le désire, l’intéressé peut solliciter plusieurs devis sans engagement auprès des banques et organismes spécialisés dans le rachat de crédit afin d’obtenir des offres aux meilleures conditions de financement. Il peut ainsi choisir celle qui lui convient le mieux.

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